Payroll Loan: Mga Bentahe at Pag-iingat na Dapat Dalhin

Ang payroll loan ay isa sa pinakasikat na uri ng credit sa Brazil, lalo na sa mga retirees, INSS pensioners, public servants at manggagawa sa partner private companies. Ang katanyagan nito ay higit sa lahat dahil sa mga kapaki-pakinabang na kondisyon nito, tulad ng mababang mga rate ng interes at kadalian ng pagkontrata. Gayunpaman, kahit na ito ay isang kawili-wiling opsyon para sa marami, mahalagang maunawaan ang mga katangian nito, mga pakinabang at mga kinakailangang pag-iingat bago kunin ang ganitong uri ng kredito.

Ano ang payroll loan?

Ang payroll loan ay isang uri ng personal na kredito kung saan ang mga installment ay direktang ibinabawas mula sa payroll o benepisyo ng social security ng nanghihiram. Ang garantiya sa pagbabayad na ito ay makabuluhang binabawasan ang panganib para sa mga bangko at institusyong pampinansyal, na nagpapahintulot sa kanila na mag-alok ng mas mababang mga rate ng interes kumpara sa iba pang mga uri ng mga pautang, tulad ng karaniwang personal na kredito o mga overdraft.

Ang ganitong uri ng kredito ay magagamit para sa:

• Mga retirado at pensiyonado ng INSS;
• Mga pampublikong tagapaglingkod (munisipyo, estado at pederal);
• Mga empleyado ng mga pribadong kumpanya na may pormal na kontrata sa pagtatrabaho (sa kondisyon na ang kumpanya ay may kasunduan sa institusyong pinansyal);
• Mga tauhan ng militar ng Sandatahang Lakas.

Mga kalamangan ng isang payroll loan

Ang pagkuha ng isang payroll loan ay maaaring maging isang mahusay na solusyon para sa mga naghahanap ng pinansyal na organisasyon o nangangailangan ng mga mapagkukunan sa oras ng emerhensiya. Kabilang sa mga pangunahing benepisyo ng modality na ito, ang mga sumusunod ay namumukod-tangi:

1. Pinababang mga rate ng interes Ang payroll loan ay may isa sa pinakamababang rate ng interes sa merkado, dahil ito ay naka-link sa garantiya ng direktang diskwento mula sa payroll. Habang ang mga bayarin sa overdraft o credit card ay maaaring lumampas sa 300% bawat taon, ang mga bayarin sa payroll loan ay karaniwang nag-iiba sa pagitan ng 1.5% at 3% bawat buwan.
2. Dali ng pag-apruba Dahil mababa ang panganib ng default, malamang na hindi gaanong mahigpit ang mga institusyong pampinansyal sa kanilang pagsusuri sa kredito para sa mga payroll loan. Nangangahulugan ito na ang mga taong may mga paghihigpit sa kanilang pangalan o mababang marka ng kredito ay may mas malaking pagkakataon ng pag-apruba.
3. Mas mahabang panahon ng pagbabayad Ang payroll loan ay nag-aalok ng mga tuntunin sa pagbabayad na maaaring umabot sa 96 na buwan, depende sa institusyong pampinansyal at ang profile ng nanghihiram. Ang kundisyong ito ay nagpapahintulot sa mga installment na maging mas maliit, na nagpapadali sa pagpaplano ng pananalapi.
4. Available ang credit para sa mga may masamang credit Hindi tulad ng iba pang mga uri ng kredito, ang payroll loan ay magagamit kahit na sa mga may negatibong kasaysayan ng kredito, hangga't mayroon silang isang nakapirming pinagmumulan ng kita na nagbibigay-daan para sa pagbawas sa suweldo.
5. Kaligtasan at pagiging praktiko Sa awtomatikong diskuwento ng mga installment, hindi kailangang mag-alala ang kontratista tungkol sa mga bayarin o mga takdang petsa, na binabawasan ang panganib ng mga pagkaantala at bunga ng interes para sa hindi pagbabayad.

Mga pag-iingat na dapat gawin kapag kumukuha ng payroll loan

Bagama't ang isang payroll loan ay may ilang mga kalamangan, mahalagang magsagawa ng ilang mga pag-iingat bago kumuha ng loan upang maiwasan ang mga problema sa pananalapi sa hinaharap. Tingnan ang mga pangunahing pag-iingat:

1. Tayahin ang iyong kapasidad sa pagbabayad Kahit na may mga nakapirming installment at mababang interes, mahalagang pag-aralan kung ang halagang binabayaran buwan-buwan ay hindi makompromiso ang iyong badyet. Tandaan na ang naitatalagang margin ay limitado sa 30% ng suweldo o benepisyo, ngunit hindi ito nangangahulugan na mainam na ibigay ang buong margin na ito.
2. Magsaliksik sa mga kondisyon ng mga institusyong pinansyal Bago pumirma ng kontrata, ihambing ang mga rate ng interes, mga tuntunin at kundisyon na inaalok ng iba't ibang mga bangko at institusyong pinansyal. Ang ilang mga institusyon ay maaaring maningil ng mga bayarin sa administratibo o insurance na nagpapataas sa kabuuang halaga ng kredito.
3. Mag-ingat sa mga scam at pandaraya Sa kasamaang palad, ang industriya ng payroll loan ay napapailalim sa mga scam. Tiyaking nakikipagkontrata ka lang sa mga institusyong pampinansyal na kinokontrol ng Bangko Sentral ng Brazil at mag-ingat sa mga alok na mukhang napakaganda para maging totoo.
4. Iwasan ang pagkuha ng maraming pautang Ang pagkuha ng higit sa isang payroll loan ay maaaring makompromiso ang iyong badyet at maging mahirap na magbayad ng iba pang mahahalagang gastos. Planuhin na kumuha lamang ng halaga na talagang kailangan mo.
5. Basahing mabuti ang kontrata Bago pumirma, basahin ang lahat ng mga tuntunin ng kontrata, kabilang ang mga bayarin, kundisyon ng prepayment at posibleng mga parusa. Kung mayroon kang anumang mga pagdududa, humingi ng paglilinaw mula sa institusyong pinansyal o isang espesyalista.

Kailan magandang opsyon ang payroll loan?

Ang isang payroll loan ay maaaring maging isang mahusay na solusyon para sa ilang mga sitwasyon, tulad ng:

• Pagsasama-sama ng utang: Posibleng gumamit ng mga payroll loan upang bayaran ang mga utang na may mas mataas na rate ng interes, tulad ng mga credit card at overdraft, na binabawasan ang kabuuang halaga ng mga obligasyong pinansyal.
• Mga Emergency: Ang mga hindi inaasahang sitwasyon, tulad ng mga gastusing medikal o pag-aayos ng sasakyan, ay maaaring malutas sa pamamagitan ng pagkuha ng pautang.
• Mga personal na pamumuhunan: Ang paggamit ng kredito para sa edukasyon, pagkukumpuni ng bahay o pagbili ng mga kagamitan na nagdudulot ng kita ay maaaring maging isang matalinong desisyon.

Konklusyon

Ang payroll loan ay isang makapangyarihang tool sa pananalapi para sa mga nangangailangan ng kredito na may kapaki-pakinabang na mga kondisyon. Gayunpaman, mahalagang kumilos nang responsable, tinatasa ang iyong tunay na pangangailangan at kakayahang magbayad. Ang pagsasaliksik at pag-unawa sa lahat ng mga kondisyong inaalok ng mga institusyong pampinansyal ay maaaring maiwasan ang mga pananakit ng ulo sa hinaharap at matiyak na ang kredito ay isang solusyon, hindi isang problema.