Ang mga credit card ay isang praktikal at mahusay na tool sa pananalapi, ngunit maaari rin silang maging isang mapanganib na bitag sa pananalapi pagdating sa umiikot na credit. Ang credit card revolving interest rate ay kabilang sa pinakamataas sa financial market, at ang walang ingat na paggamit ng modality na ito ay maaaring humantong sa mga naipon na utang at maling pamamahala sa pananalapi. Sa artikulong ito, tutuklasin namin ang mahahalagang tip upang maiwasan ang napakataas na rate ng interes na ito, na panatilihing kontrolado ang iyong pananalapi at napapanahon ang iyong kalusugan sa pananalapi.
Ano ang credit card revolving credit?
Ang credit card revolving credit ay isinaaktibo kapag pinili ng user na magbayad ng halagang mas mababa kaysa sa kabuuang halaga ng card bill. Sa kasong ito, ang natitirang balanse ay napupunta sa isang linya ng kredito na nakakaipon ng pang-araw-araw na interes hanggang sa mabayaran ang utang.
Kilalang-kilala ang mga interes na ito, kadalasang lumalampas sa 300% bawat taon sa Brazil. Dahil sa katotohanang ito, ang umiikot na kredito ay isa sa pinakamahal na paraan ng kredito, kaya naman napakahalagang maunawaan kung paano ito maiiwasan.
Bakit napakataas ng revolving interest rate?
Ang credit card revolving interest rate ay mataas dahil sa mga salik gaya ng:
- Mataas na panganib para sa mga institusyong pampinansyal: Dahil hindi lahat ng mga mamimili ay kayang bayaran ang kanilang mga utang, binabayaran ng mga bangko ang panganib sa pamamagitan ng pagsingil ng matataas na halaga.
- Kawalan ng mga garantiya: Hindi tulad ng ibang uri ng kredito, gaya ng financing, ang revolving credit ay hindi nangangailangan ng mga asset bilang collateral.
- Pagiging kumplikado ng produkto: Ang mga credit card ay nagsasangkot ng mas mataas na mga gastos sa pagpapatakbo, at ang mga gastos na ito ay ipinapasa sa mamimili.
Ngayong nauunawaan mo na ang pinagmulan ng mataas na mga rate ng interes, talakayin natin kung paano maiiwasan ang pagkahulog sa bitag na ito.
1. Bayaran ang buong halaga ng invoice
Ang pinaka-epektibong paraan upang maiwasan ang umiikot na credit ay palaging bayaran ang buong halaga ng bill ng iyong credit card. Kahit na nangangailangan ito ng mga pagsasaayos sa iyong badyet, ang pagbibigay ng priyoridad ng buong pagbabayad ay maiiwasan ang anumang mga singil sa interes.
Tip: Kontrolin ang iyong mga gastos
Ang pag-iingat ng isang detalyadong tala ng mga pagbili ng iyong card ay nakakatulong na matiyak na hindi ka gumagastos ng higit sa iyong makakaya. Gumamit ng mga pinansiyal na app upang subaybayan ang iyong limitasyon at tukuyin ang mga hindi kinakailangang gastos.
2. Iwasan ang mga hindi kinakailangang installment na pagbili
Bagama't kaakit-akit ang mga pagbabayad sa pag-install, maaari silang humantong sa kawalan ng katatagan sa pananalapi kung ginamit nang labis. Iwasang magbayad para sa mga pagbili nang installment na maaari mong bayaran ng cash at unahin ang mga installment na akma sa iyong badyet.
Tip: Suriin ang pangangailangan para sa bawat pagbili
Bago magbayad nang installment, tanungin ang iyong sarili: "Kailangan ba talaga ang pagbiling ito ngayon?" Kung ang sagot ay hindi, ipagpaliban ang gastos at mag-ipon para bilhin ito nang direkta.
3. Gumawa ng reserbang pinansyal
Ang isang pinansiyal na reserba ay gumaganap bilang isang buffer para sa mga emerhensiya. Kung may hindi inaasahang gastos, maaari mo itong gamitin sa halip na gamitin ang revolving credit ng iyong card.
Paano gumawa ng reserbasyon:
- Magtakda ng target na halaga na katumbas ng tatlo hanggang anim na buwan ng mahahalagang gastos.
- Mag-ipon buwan-buwan, kahit maliit na halaga.
- Mamuhunan sa isang account na nag-aalok ng mabilis na pagkatubig, tulad ng isang emergency fund.
4. Isaalang-alang ang mas murang mga pagpipilian sa kredito
Kung hindi mo mabayaran ang buong halaga ng bill, maghanap ng mga alternatibong may mas mababang rate ng interes, gaya ng:
- Personal na pautang: Sa pangkalahatan, mayroon itong mas mababang mga rate ng interes kaysa sa umiikot na kredito.
- Nakatalagang kredito: Magagamit sa mga pormal na manggagawa at mga retirado, ito ay isa sa mga uri ng kredito na may pinakamababang halaga.
- Pag-install ng invoice: Bagama't nagdudulot din ito ng interes, ang opsyong ito ay mas mura kaysa sa umiikot na kredito.
Tip: Ihambing ang mga rate
Bago kumuha ng pautang o bayaran ang iyong bill nang installment, ihambing ang mga rate ng interes sa pagitan ng iba't ibang institusyong pinansyal.
5. Gumamit ng mga app sa pamamahala sa pananalapi
Tinutulungan ka ng mga pinansiyal na app na subaybayan ang iyong mga gastos at tiyaking alam mo kung magkano ang iyong ginagastos. Ang ilan ay naglalabas din ng mga alerto upang paalalahanan kang bayaran ang iyong bill.
Mga halimbawa ng mga sikat na app:
- Ayusin
- Guiabolso
- Mobills
6. Pag-usapan ang iyong mga utang
Kung ikaw ay may utang na, makipag-ugnayan sa iyong card administrator para makipag-ayos. Kadalasan ay posible na makakuha ng mas mahusay na mga kundisyon, tulad ng pinababang mga rate ng interes o mas mahabang termino ng pagbabayad.
Paano mag-trade:
- Magkaroon ng detalyadong badyet sa kamay.
- Magmungkahi ng buwanang halaga na maaari mong bayaran nang hindi nakompromiso ang iyong kabuhayan.
- Humiling ng diskwento sa interes o multa.
7. Turuan ang iyong sarili sa pananalapi
Ang pamumuhunan sa edukasyon sa pananalapi ay isa sa mga pinakamahusay na paraan upang maiwasan ang utang. Ang pag-unawa sa kung paano gumagana ang tambalang interes, kung paano planuhin ang iyong badyet, at kung paano makatipid ay mahahalagang kasanayan para sa sinuman.
Kung saan matututo:
- Libreng online na kurso (Coursera, Sebrae, FGV)
- Mga aklat tungkol sa personal na pananalapi (“Rich Dad, Poor Dad”, “Secrets of the Millionaire Mind”)
- Mga blog at channel sa YouTube na dalubhasa sa edukasyong pinansyal
Konklusyon
Ang pag-iwas sa mataas na mga rate ng interes sa credit card revolving utang ay nangangailangan ng pagpaplano, disiplina at kaalaman. Sa pamamagitan ng pagpapatibay ng mga kasanayan tulad ng pagbabayad nang buo sa iyong bill, pag-iwas sa mga hindi kinakailangang installment at pagpapanatili ng reserbang pinansyal, maaari mong matiyak na ang iyong credit card ay isang kaalyado, hindi isang kaaway, ng iyong kalusugan sa pananalapi.
Tandaan: ang iyong katatagan sa pananalapi ay nagsisimula sa paggawa ng matalinong mga pagpipilian sa kasalukuyan. Mag-invest ng oras sa financial education at makita ang mga resulta sa iyong bulsa!
